3.1. Khách hàng và tài khoản của khách hàng

A. Các khái niệm cốt lõi (Concepts)

Thuật ngữ	Giải thích
Khách hàng (Client)	Cá nhân, tổ chức, công ty mở tài khoản để mua bán chứng khoán nhằm mục đích đầu tư hoặc đầu cơ.
Mở tài khoản (Account Opening)	Bước thiết lập mối quan hệ pháp lý giữa khách hàng và công ty chứng khoán.
Biết khách hàng (KYC - Know Your Customer)	Nguyên tắc yêu cầu công ty môi giới phải thu thập thông tin đầy đủ về nhân thân và năng lực tài chính của khách hàng.

B. Công thức quan trọng (Formulas)

Không có công thức toán học trong bài này.

C. Nội dung chính (Main Content)

1. Tổng quan về khách hàng

• Đối tượng: Cá nhân, công ty góp vốn, công ty cổ phần, các tổ chức tài chính.
• Địa điểm: Có thể mở tại Trụ sở chính hoặc các Chi nhánh/Phòng giao dịch.

2. Quy trình mở tài khoản

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất để thiết lập quan hệ.

• Mục đích:
  • Xác định danh tính, tư cách pháp lý.
  • Đánh giá khả năng tài chính và chấp nhận rủi ro để tư vấn phù hợp (Suitability).
• Hồ sơ thông tin cần thiết:
  • Họ tên, địa chỉ, CMND/CCCD, Số điện thoại.
  • Nghề nghiệp, nơi làm việc.
  • Tình hình tài chính: Thu nhập hàng năm, Giá trị tài sản ròng (Net worth).
  • Mục tiêu đầu tư (tăng trưởng, an toàn...) và Khả năng chấp nhận rủi ro.
  • Thông tin người thân (vợ/chồng) và các tài khoản chứng khoán khác (nếu có).

3. Vai trò của Người đại diện/Môi giới

• Người thực hiện mở tài khoản thường là Đại diện có đăng ký (ở Mỹ) hoặc Nhân viên môi giới (ở VN).
• Họ phải đảm bảo tính chính xác của hồ sơ và hiểu rõ khách hàng của mình.

D. Lưu ý đặc biệt (Notes)

IMPORTANT

Độ chính xác của thông tin: Một tài khoản mở sai tên hoặc sai địa chỉ sẽ gây rắc rối lớn về pháp lý và uy tín. Việc thu thập thông tin tài chính (thu nhập, tài sản) tuy nhạy cảm nhưng là bắt buộc ở nhiều thị trường phát triển để đảm bảo nguyên tắc "bán sản phẩm phù hợp".